Finanzierungen

Ihr Weg in die eigenen 4 Wände: Nutzen Sie Ihre Möglichkeiten

Sie haben verschiedene Möglichkeiten. Mit einem Bausparvertrag bekommen Sie ein extra-günstiges Darlehen von der Bausparkasse, sobald Ihr Vertrag zuteilungsreif wird. Allerdings ist dies nicht für alle ratsam. Nutzen Sie auch öffentliche Fördermittel - Bund und Länder unterstützen Immobilienerwerb und Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen. Die verbleibende Finanzierungslücke können Sie mit einem günstigen Hypothekenkredit schließen. Günstige Baufinanzierung hat nicht nur etwas mit einem günstigen Zinssatz zu tun, manchmal ist "nur" der Wunsch nach "günstigen" Raten entscheidend.

Wegen der hohen Sicherheit für den Kreditgeber sind Hypothekendarlehen deutlich günstiger als andere Kredite. Wenn Sie einen Hypothekenkredit in Anspruch nehmen, räumen Sie der Bank ein Pfandrecht an Ihrer Immobilie ein, bis der Kredit voll getilgt ist. Entscheidend für die Kosten Ihrer Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins. Anders als der Sollzins weist der Effektivzins auch Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Auszahlungsabschläge aus. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Ihre Baufinanzierung.

Entscheiden Sie sich für eine passende Zinsbindungsfrist. Sichern Sie sich in Niedrig-Zins-Phasen die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange - 10, 15 und 20 Jahre und mehr Zinsbindungsdauer lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wählen Sie in Hoch-Zins-Perioden dagegen besser eine kurze Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 Jahren, um von möglicherweise fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.

Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital in Ihre Baufinanzierung ein. Auf jeden Fall sollten die "Nebenkosten" durch das Eigenkapital beglichen werden. Ob mindestens 10-20 Prozent der Bausumme zusätzlich mit Eigengeld sinnvoll zu bezahlen ist, entscheiden auch die Zinssätze für Guthaben. Je höher die laufende Rückzahlungsrate ist, desto schneller tilgen Sie Ihre Schulden. Es kann auch sinnvoll sein, anstatt hohe Tilgungsraten parallel zum Darlehen Kapital anzusparen. Die eigene und wichtige persönliche Freiheit für "schwierige" Zeiten ist höher und Sie ermöglichen sich zudem das komplette Tilgen nach den Zinsbindungen. Je kürzer die Vertragslaufzeit, desto weniger Kreditzinsen zahlen Sie insgesamt. Wählen Sie vielleicht eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsmöglichkeit. Dann können Sie während der Laufzeit auch größere Einmalzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.

Tipp: Viele Bauherren planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen ein. Bewerten Sie Ihre Eigenleistung realistisch. Wenn Sie die geplanten Eigenleistungen nicht oder nicht pünktlich fertig stellen, werden oft teure Nachaufträge und zusätzlicher Kredit fällig. Eine knappe Finanzierung kann dadurch leicht kippen.